Прибыль каждые 10 минут!

 

Из многих пассивных способов получения дохода от имеющихся средств наиболее надежным считается банковский вклад. Его суть сводится к открытию счета в банке, перечислению туда средств, а дальше, по истечении оговоренного периода времени, вы просто забираете свои деньги и начисленные за все время нахождения на счету проценты.

На первый взгляд все выглядит весьма просто и заманчиво. Но на самом деле такая простая процедура имеет множество подводных камней, о которых сотрудники банков предпочитают предусмотрительно молчать.

Разве что вы начнете задавать прямые вопросы по существу. И то, если знаете что и как спросить.

Итак, мы предлагаем ознакомиться с полезной информацией относительно банковских вкладов, а именно:

— что нужно пенсионеру, чтобы открыть годовой депозитный вклад;

— какие шаги необходимо предпринять, чтобы оформить банковский вклад под максимально выгодные проценты в рублях, либо же в долларах;

— какие составляющие понятия «банковский вклад» стоит знать до того, как вы пойдете в банк открывать счет.

Конечно, для многих главная мечта в жизни – чтобы все делалось без их непосредственного участия, т.е. взять деньги безвозмездно на халяву. Но реальность оказывается не такой фантастической. Здесь приходится смотреть достаточно внимательно, чтобы не попасться на удочку очередного мошенника, либо же не подобрать заранее невыгодные для себя условия вклада.

Содержание

Банковский вклад – что это?

О том, что банки не только выдают кредиты, но и принимают денежные вложения от населения, знают многие. И для того, чтобы получить за использование банком ваших денежных средств начисленные проценты, необходимо изначально вложить туда определенную сумму. Нужно отметить, что в большинстве случаев такой способ хранения имеющихся у вас сбережений «на черный день» намного эффективнее, чем просто держать деньги дома под матрасом. Ведь с помощью банка вы не только увеличивается безопасность имеющихся у вас средств, но и покрывается их обесценивание за счет неминуемо происходящих инфляционных процессов.

Сегодня банки принимают вклады не только в рублях, но и в иностранной валюте. При этом начисление процентов за использование средств осуществляется в той же валюте, в которой вы открывали вклад. Да и возврат тела депозита и процентов по окончанию строка также осуществляется в той же валюте, в которой такой вклад открывался. Банки, которые имеют право принимать вклады от населения, определены на государственном уровне и аккредитованы в специальном российском Агентстве, отвечающем за страхование таких вкладов.

Иными словами, банковский вклад – это предоставленная в распоряжение банка сумма денежных средств на оговоренный период, за использование которых банк обязуется выплатить вкладчику проценты.

Конечно же, перед походом в банк многие задумываются о простых, но весьма популярных вопросах – с чего начинать, какой банковский вклад выбрать, как правильно обозначить процент по депозиту, на что смотреть, изучая договор и множество других подобных вопросов, на которые мы постараемся сегодня ответить.

Как классифицируются вклады в банках – 4 основных признака

Нужно понимать, что открывать вклады в банках реально выгодней, чем просто прятать деньги дома в конвертах. Кроме увеличения суммы ваших сбережений не стоит забывать и о безопасности – квартирное воровство весьма распространенное явление, а вот украсть ваши деньги в банке будет весьма проблематично. Тут же вы сможете оградить себя от назойливых друзей и соседней, которые любят занять немного денег «до зарплаты», а потом месяцами не могут вернуть ваши кровные по различным надуманным поводам.

Поэтому, если в ближайшей перспективе вы не планировали куда-то тратить ваши средства, например ваш заработок в интернете без вложений, то можно свободно их собрать в кучу и отправляться в ближайшее банковское отделение.

Но прежде чем вы решитесь на такой вот шаг, хотим предоставить вашему вниманию некоторые ориентиры, которые помогут правильно подобрать наиболее выгодный вклад в банк.

Ориентир 1. Смотрите как возвращаются средства

Понятное дело, что все депозитные вклады ориентированы на получение дохода. Между собой они могут отличаться лишь способом, как вы заберете свои деньги, и набежавшие за их использование проценты.

Вклады до востребования. Одни из самых популярных банковских вкладов. Их преимущество заключается в том, что снять деньги и начисленные за их использование проценты вкладчик имеет право в любое удобное ему время. При этом вклад можно пополнять, снимать сумму частично. Правда за такие удобные условия вкладчику приходится расплачиваться очень низкой процентной ставкой за использование вклада.

Срочные вклады. Этот тип вкладов делается на определение, оговорённое сторонами время. Как правило, это годовой или более длительный срок. Но могут быть и меньшие периоды (полугодие, квартал и даже месяц). Процентная ставка в этом случае достаточно высокая. Но и вклад «фиксируется» на весь период его нахождения в банке.

Иными словами пополнять и снимать средства с этого счета до момента окончания действия подписанного с банком договора вы не сможете.

Конечно, вы можете в любой момент разорвать такой договор, но в этом случае банк, в качестве штрафных санкций, попросту пересчитает все начисленные ранее проценты по минимальной ставке. Поэтому, перед тем, как открывать такие депозиты, убедитесь, что в ближайшее время вам не потребуются вложенные в банк деньги на другие цели.

Бессрочные вклады. Чем-то напоминают вклады до востребования. Правда здесь разница состоит в том, что такие виды вкладов не имеют конечного срока исполнения. Во многих случаях используются как инструмент оплаты тех же услуг ЖКХ, налогов, штрафов, взятых в магазинах счетов и других подобных действий.

Ориентир 2. Валюта вклада

Сегодня банки не имеют ограничений по принятию на счета вкладов в рублях или другой иностранной валюте. Да и начисление процентов в этом случае будет осуществляться в той же валюте, которая была изначально вложена в банк в качестве депозита.

Нужно отметить, что самый высокий процент по вкладам наблюдается, если это депозиты в рублях. Но здесь же стоит обратить внимание вкладчиков, что такие депозиты подвергаются наиболее частым изменениям по части происходящих в стране инфляционных процессов.

Поэтому вклады в рублях, если ставки изначально в договоре жестко не закреплены, подвержены колебаниям всей российской экономики и могут «не догонять» инфляцию в стране.

Валютные вклады хоть и не дают высокого уровня дохода, но за счет отсутствия воздействия на них внутренней российской инфляции имеют высокий уровень защиты от всевозможных потерь.

Далее следуют свободно конвертируемые вклады. Обычно такие депозиты открывают для:

— сбора средств на учебу детей за границей;

— подготовки к приобретению недвижимости;

— накопление денег для будущего заграничного отдыха;

— сбор денег с целью дальнейшего выезда из страны.

Мультивалютные вклады. Этот тип вложений предпочитают продвинутые инвесторы, а их основная особенность заключается в том, что переводя вклад с одной валюты в другую, вы можете увеличивать уровень своего дохода за счет разности процентных ставок.

Обычно для этих целей открывается сразу три валюты – доллар, евро и рубль.

Ориентир 3. Срок вклада

Все вклады дифференцируются по сроку, в течение которого будут находиться на банковском счете. Самыми прибыльными считаются вклады на длительные периоды (от года и выше). В то же время, если по такому вкладу дополнительно предусматривается выполнение капитализации процентов – то лучших условий по доходности вы попросту не найдете.

В то же время вклады на небольшие периоды (квартальные, полугодовые) обычно открываются с тем, чтобы покрыть возрастающий уровень инфляции за счет банковских процентов. При этом процентные ставки по таким вкладам всегда находятся на уровне, сильно отличающимся от долгосрочных вложений. Обычно открываются, если средства необходимо разместить один раз или на короткий период (ожидания конкретной даты, либо какого-то действия).

Ориентир 4. Основные типы клиентов

Есть два основных типа клиентов – юридические и физические лица.

Касательно физических лиц – то это сделки с депозитами, в которых деньги в банк несут обычные граждане. Нужно отметить, что с 2015 государство гарантирует возврат денег с процентами в случае банкротства банка в сумме 1,4 млн. рублей.

Что касается юридических лиц, то их вложения государством не гарантируются. По сути, в случае банкротства банка, предприятие может претендовать на возврат своих денег только в общем порядке.

Есть еще одна интересная категория вкладчиков – «из других банков». К ним могут относиться как одни, так и другие, а именно те, кто пытается немного подзаработать на вкладах. Суть такого заработка сводится к получению 1% бонуса, который полагается пользователю банковской системы за осуществление перевода между различными банками. При больших суммах переведенных средств это может оказаться весьма неплохой суммой.

Как открыть вклад в банке: пошаговая инструкция для новичка

Прежде всего, стоит отметить, что банки сами заинтересованы в новых клиентах и привлечении свободных денежных средств. Поэтому количество различных предложений в этом направлении сегодня достаточно обширно.

Но перед тем как окончательно определиться и поставить свою подпись под любезно подготовленными банком документами, важно точно понимать: на какие условия вы соглашаетесь, и что вас ожидает в ближайшей перспективе. И если вы к этому времени уже поняли, что находящиеся под матрацем деньги пользы не приносят и не умножаются, тогда пришло время делать реальные шаги по увеличению размера своего капитала пассивным способом. А для этого мы предлагаем вам небольшую пошаговую инструкцию, что следует сделать, чтобы открыть вклад в банке.

Шаг 1. Определяемся с банком

Открывать депозит стоит в доступном непосредственно для вас банке. У вас не должно быть какого-либо дискомфорта по отношению к доступу к своим кровным средствам. Отдельный момент – банк может быть удаленным, а вот его интернет обслуживание (современный Интернет-банкинг) может находиться на высоком уровне, что исключает необходимость ходить туда по любому поводу.

Сделать исключение можно только депозитам, которые вы открыли на длительный срок без возможности пополнения и снятия до момента окончания действия договора.

В качестве основы для оценки надежности учреждения выбирайте длительность работы, условия обслуживания и отзывы реальных клиентов (желательно тех, кого вы лично знаете). Часто еще посматривают на рейтинг банка, присвоенный ему независимыми экспертами или финансовыми организациями.

И, пожалуй, главное условие – банк должен быть аккредитован в российском Агентстве страхования вкладов.

А если условия банку ну очень «щедрые» не поленитесь проверить, а выдавалась ли ему банковская лицензия. Сделать это можно с помощью сети Интернет за считанные минуты.

Шаг 2. Выбираем вид вклада, сумму вклада и срок банковского вклада

Когда вы доходите до этого шага, чтобы открыть вклад в банке, спешка здесь не приветствуется. Если вы предварительно не знакомились с имеющимися у банка предложениями, то берите все сразу и начинайте методично изучать: что в каждом конкретном случае вам готовы предложить.

Не стоит бояться брать с собой калькулятор и производить расчеты каждого предлагаемого варианта с тем, что конкретно вы получите при открытии такого вклада. Здесь время играет на вас, станьте одновременно инвестором, бухгалтером и предпринимателем — только так вы сможете получить максимальный доход со своих средств.

Вы должны понимать, что изымаемая на определенный период сумма средств из вашего домашнего бюджета в конечном итоге должна вернуться с хорошей прибавкой. Иначе смысла затевать этот процесс инвестирования никакого нет.

Сразу же уточняйте и условия возможного досрочного возврата средств по каждому из предлагаемых депозитных продуктов (также с использованием калькулятора). Интересуйтесь о возможности и условиях пополнения, различных банковских комиссиях, предельной суммы накопления средств на счету.

Определяясь со сроком хранения денег, трезво взвешивайте все свои возможности и риски. Обычно перед открытием вклада многие уже имеют определенные перспективные планы (покупка недвижимости, автомобиля, дорогой мебели, бытовой техники и другого). И если в ближайший год вы не планируете на это тратиться, тогда можно смело решаться на открытие долгосрочного депозита.

Таким же образом смотрите на то, как вы будете тратить накопленные средства. Если окончательная цель находится за пределом страны, тогда и открывать вклад целесообразно в валюте.

Если вы хотите иметь свой банковский вклад, но первоначальный взнос пока не собрали, то прочитайте статью о том, как заработать деньги в интернете от 200 до 500 рублей в день.

Шаг 3. Заключаем договор

Чтобы заключить договор и открыть вклад в банке, от будущего вкладчика необходим самый минимум документов. Для российских граждан это паспорт, для военных еще дополнительно военный билет, либо же специальное удостоверение.

Если же открыть вклад хотят иностранцы, либо же лица не имеющие конкретного гражданства, тогда любо документ, удостоверяющий их личность подойдет. Здесь, правда, может потребоваться дополнительный документ, подтверждающий законность нахождения такого гражданина на территории России.

В отдельных учреждениях могут требовать ИНН, но на уровне законодательства такого требования нет. Поэтому гражданин имеет полное право это требование не выполнять.

В отдельных случаях, при открытии специализированного вклада (например, на ребенка, ученика, студента или пенсионера) банки вправе потребовать соответствующие документы, подтверждающие статус конкретной категории граждан.

Обычно договор на открытие банковского вклада имеет типовую форму. Исключения здесь появляются редко. Но если вы что-то не понимаете, просто попросите от банка образец договора для изучения его со своим знакомым юристом или финансистом. Дополнительно в банке вам также придется оставить образцы своей подписи, а также фото (делается на месте банковским сотрудником), подтверждающее, что вы именно тот человек, который открыл этот вклад. Договор подписывается двумя сторонами и дальше каждая из сторон получит по оригинальному экземпляру.

Шаг 4. Вносим деньги

Перед тем, как вы поставите свою подпись под договором, менеджер банка уточняет сумму, которую вы готовы изначально внести на банковский вклад. Здесь важно отметить, что в большинстве случаев депозиты имеют минимальный порог суммы, ниже которой такие договоры попросту не заключаются. Поэтому озвученная вами сумма должна превышать этот порог.

Когда договор уже подписан, вы идете в кассу банка и уже там расстаетесь на время со своими кровными средствами.

Сегодня также практикуется вариант открыть вклад в банке онлайн, когда подписи и перечисление денег делается в электронном виде. А дальше, если есть необходимость подтверждения такой операции, вы можете обратиться в банк, где вам распечатают и заверят соответствующие подтверждающие произведенные операции документы, а также и сам образец заключенного договора.

Шаг 5. Получаем приходный ордер и сберкнижку

Когда средства окажутся в кассе, кассир выдаст вам квитанцию, либо же приходный ордер. В зависимости от условий договора, может также предусматриваться и сберегательная книжка, которую оформит и выдаст менеджер.

Важно понимать, что сегодня в большинстве случаев, отслеживание движения средств на вашем счете современные банки делают с помощью Интернет-банкинга и открытых карточных счетов, а сберегательные книжки постепенно отходят в историю.

Касательно депозитов, открытых онлайн, то здесь в качестве подтверждения осуществления операции выступает пометка «подтверждено», либо же «оплачено», которая приходит на ваш электронный адрес. В качестве дополнительной страховки к вкладу привязывают ваш номер мобильного телефона. Так что у вас всегда есть возможность без наличия бумажного документа осуществить определенные подтверждающие операции. Это исключает вероятность использования вашего счета посторонним человеком.

В каком банке открыть вклад под высокие проценты: 3 лучших и популярных банка

Чтобы понять, как это работает на практике, предлагаем ознакомиться с предложениями наиболее продвинутых в этом направлении банков, в которых можно открыть вклад под высокие проценты. В качестве оснований для выбора были взяты рейтинги независимых экспертов, аналитические и финансовые статьи по этому направлению.

Уральский банк реконструкции и развития

Признанный лидер по части открытия депозитных вкладов. Его рекомендуют как надежного партнера практически все слои населения и инвестиционные партнеры, имеющие дело с этой финансовой организацией. Его представительства разбросаны по всей России — в 43 регионах страны свыше 1,5 тысяч точек обслуживания. Независимыми финансовыми государственными экспертами этому банку присвоен рейтинг надежности на уровне «АА».

Здесь готовы предложить достаточно выгодные процентные условия со ставкой до 11% годовых. При этом по вкладам каждые 50 дней предусматривается возможность капитализации насчитанных ранее процентов. Здесь же есть возможность вывода полученного таким образом вознаграждения. Все вклады населения защищены на уровне установленной государством суммы до 1,4 млн. рублей.

Если же депозитный счет открывается онлайн – клиент может претендовать на приятный бонус, составляющий 1% свыше суммы процентной ставки по открываемому вами договору. При этом вас бесплатно подключат к системе Интернет-банкинга.

Кроме депозитов клиентам в Уральском банке становятся доступны и другие интересные услуги, связанные с получением банковских карт, залоговым имуществом, страхованию, а также другими популярными финансовыми операциями.

ЮниКредит Банк

Банк европейского уровня, который успешно работает на просторах России уже свыше четверти века. Важно отметить, что сегодня сеть этого банка покрывает одновременно свыше 50 стран, а количество действующих в них отделений превышает отметку 7,8 тысяч. По сути это самый крупный банк в России с иностранным капиталом. При этом он имеет лицензию российского Центробанка под №1.

Банк активно взаимодействует с различными компаниями, а также физическими лицами. В связи с этим здесь готовы предложить весьма гибкие условия размещения ваших средств и комфортное их дальнейшее обслуживание.

Касательно надёжности, то банк имеет достаточно высокие рейтинговые оценки, не только от отечественных, но и от международных финансовых организаций, поэтому беспокоиться о сохранности своих средств не стоит. Также стоит отметить, что специалисты ЮниКредит Банка весьма часто сами становятся экспертами в процессе предоставления оценки определенным действиям или событиям, происходящими на финансовых рынках страны.

Абсолют Банк

Свою работу это финансовое учреждение начало еще в далеком 1993 году. За это время надежность банка неоднократно подтверждена различными международными финансовыми организациями. Несмотря на различные изменения в стране, банк продолжает и дальше динамически развиваться. И даже по итогам трудного 2016 года банк призван лучшим учреждением, предложившим своим потребителям отличные условия ипотечного кредитования.

Основная специализация банка – работа с крупными корпоративными клиентами, а также ориентация на стабильный средний бизнес. Имеет свои представительства в 16 регионах России, при этом обслуживает свыше 37 тысяч различных компаний (юридических лиц).

Абсолют Банк предлагает весьма обширную разновидность депозитных предложений для корпоративных и частных клиентов. При этом для постоянных клиентов предусматриваются отдельные бонусные программы.

Как приумножить и сохранить свои деньги – 3 совета

По сути самым простым, законным, доступным и надежным способом приумножить, имеющиеся у вас денежные средства, будет открытие банковского вклада. Теперь мы предлагаем три небольших совета, как можно это сделать с большей пользой для вас и вашего кошелька.

Совет 1. Регулярно делайте мониторинг вкладов

Весьма часто, когда начинаются кризисные периоды, банки, в целях привлечения большего числа клиентов, стараются увеличить процентные ставки по вкладам. Когда же ситуация стабилизируется – условия вкладов становятся прежними, либо же вовсе уменьшаются с тем, чтобы компенсировать прошлые утраты.

Поэтому, если постоянно выполнять мониторинг рынка, внимательно изучать условия депозитных договоров, можно весьма неплохо подзаработать. В частности стоит обращать внимание на неизменную процентную ставку на весь период действия соглашения, а также возможность пролонгации договора на прежних условиях еще на один срок.

Совет 2. Делите деньги на несколько вкладов в разных банках

Это условие необходимо выполнять тем, кто имеет сумму, превышающую контрольный порог в 1,4 млн. рублей. Дальше можно также пользоваться бонусной программой банков по возврату 1% переведенных со счета одного банка на счет другого денег. Это даст возможность получить хороший доход в случае пополнения депозитов из средств, зачисленных на счет другого банка.

С этой целью можно просто открывать вклады на различные строки в разных банках, а дальше начинать их «перегонять». К примеру, можно открыть договора в трех банках на 3, 6, 9 месяцев, а потом все это «влить» в одну сумму. Такой подход даст возможность увеличения сумы вклада на сумму 2 – 3 %.

Совет 3. Следите за надежностью банков

Очень часто, в погоне за новыми клиентами молодые банки готовы к различным ухищрениям. Конечно, депозитные решения здесь также присутствуют и по вполне выгодным условиям. Только вероятность того, что такой банк не сможет длительное время выполнять свои обязательства и не станет банкротом весьма высока.

И даже тот факт, что ваши деньги защищены государством и должны с процентами быть возвращены через 14 дней после банкротства, мало кого обрадует.

Поэтому, чтобы не попасть в список вкладчиков неблагонадежного банка внимательно следите за кредитной историей учреждения, его рейтингами, надежностью, партнерами, с которыми банк сотрудничает, смотрите его финансовые отчеты за прошлые периоды. Уж лучше согласиться на ставки, целью которых есть сохранение, а не преумножение вашего капитала, чем беспокоится о том, что вы оказались в зоне риска потери своих сбережений, либо их части.

Заключение

Банковские вклады – это один из инструментов, как можно не только сохранить, обезопасить, но и преумножить ваши средства. Но, прежде чем с головой окунуться в работу с этим финансовым инструментом, целесообразно провести глубокий мониторинг учреждений, а также проверить надежность избранного вами банка.

Не бойтесь нагружать консультантов, спрашивайте, интересуйтесь, уточняйте, просчитывайте, консультируйтесь – ведь это ваши деньги, и вы вправе знать, на что можете рассчитывать, если отдадите их на время в чужие руки. Читайте статью: как открыть свой бизнес без вложений и оставляйте комментарии к статье. Спасибо за внимание! Смотрите видео о том, как выбрать вклад в банке:

Пожалуйста нажмите на кнопку, мы очень старались именно для Вас! Спасибо Вам огромное!

Опубликовать в Google Buzz
Опубликовать в Google Plus
Опубликовать в LiveJournal
Опубликовать в Мой Мир
Опубликовать в Одноклассники
Опубликовать в Яндекс
Прибыль каждые 10 минут!